P2P同質化連連踩雷?業內人士教你正確分散投資

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【摘要】2014年年底以來,P2P行業幾乎每天都有平臺爆雷,投資的精神狀態可以說是風聲鶴唳,草木皆兵,整個網貸行業到處充斥“年關難過”的哀嘆。

  lingwu  ·  2016-09-06 10:30
P2P同質化連連踩雷?業內人士教你正確分散投資 - 金評媒
作者: lingwu   

  2014年年底以來,P2P行業幾乎每天都有平臺爆雷,投資的精神狀態可以說是風聲鶴唳,草木皆兵,整個網貸行業到處充斥“年關難過”的哀嘆。

  有投資人稱,去年年底,“一聽到點風吹草動,就趕緊上論壇看曝光貼,深怕自己的錢打了水漂。某日逛論壇,發現曝光臺里的前10條曝光帖有7條與他相關,立馬傻眼,那種感覺無法用語言形容,恒融財富、中貿易融等等一個連一個爆雷,光想想維權就要崩潰……”在這種不景氣的的情況下,即便是分散投資也沒能避免東奔西走,到處維權的“噩夢”。

  在P2P行業,投資者普遍奉行著“分散投資”的策略?!安话央u蛋放在同一個籃子里”已成為行業通行的準則。但相當一部分人對分散投資的理解只停留在表面上的投資不同的平臺,實際上這樣其實并不能起到分散風險的作用。

  有投資者曾做過精密計算,分散投資30個平臺,每個平臺投資1萬,平均月利率為3.5%,如果其中一個平臺出現了問題,本金和利息全損失,剩下29個平臺的收益為290000×3.5%=10150,如此便正好覆蓋掉之前在問題平臺損失的本金,實現保本??勺罱K該投資者一個月中踩了六雷,損失慘重,按他自己的話來說就是“白忙活了一年”。

  另有投資人在做好一個月出兩個問題平臺的心理準備之后,連投50家平臺,每個平臺投資倉位2%,結果一個月內連踩十幾個雷,三成本金瞬間蒸發。

  上述分散投資卻接連踩雷的狀況,在業內人士看來,不足為奇。網貸之家首席研究員馬駿認為,風險分散不是盲目追求投資平臺的數量優勢,而是要從根本上確保投資對象的“異質性”,使投資平臺的風險因素互相對沖。

  馬駿指出,有些投資者投資的平臺高度雷同,含高息、自融、拆標、草臺班子、線下窟窿種種風險因素,若廣泛將資金撒向這些平臺,明面上投資是分散的,實則風險高度集中,形成了“系統性風險”,當系統性風險爆發時,便會產生“連環雷”,直到把投資人炸得‘粉身碎骨’。同質平臺的投資,并不能分散和對沖其風險。

  因此馬駿建議,分散投資P2P平臺,一定要是不同利率范圍、不同業務模式、不同地域的分散,而不是追求簡單的數量上的廣泛。

  也有資深業內人士認為,把資金分散到不同的平臺只是P2P分散投資的第一步,先將幾家優質平臺作為備選,在其中分散投資。這一步中的注意點是不要盲目迷信新生平臺或老牌平臺。

  除此之外,還要注意時間上的分散性投資,根據自身情況選擇不同期限的理財產品,還要錯開投資時間。最后,還要注意利率上的分散,對高利率平臺要保持警惕,對不同利率平臺的投資比例應該呈現中間粗兩頭細的狀態,即在中等收益平臺上的投資占一半以上,剩下不到一般的資金分別投向高利率平臺與低息但較穩健的平臺。


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