監管真空下 問題頻發的P2P如何為投資者保本?

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【摘要】“數量持續增長,問題依舊不少?!贝丝芍^近期我國P2P行業的寫照。

  lingwu  ·  2016-09-06 10:35
監管真空下 問題頻發的P2P如何為投資者保本? - 金評媒
作者: lingwu   

  “數量持續增長,問題依舊不少?!贝丝芍^近期我國P2P行業的寫照。

  網貸之家數據顯示,2015年1月,國內新上線網貸平臺達121家,截至今年1月31日,全國網貸行業正常運營平臺達1627家,環比上月增加3.30%。同時,1月份新增問題平臺達69家,問題平臺的月發生率為3.90%,僅低于去年12月92家的記錄,遠高于去年同期。

  據悉,在地域分布上,這些問題平臺多位于山東、廣東、浙江、江蘇、四川、上海等地區,運營時間平均達7.18個月,運營時間超過1年的平臺達16家,部分運營時間在兩年左右的老平臺也出現提現困難等問題。1月,問題平臺中58%是因為提現困難而曝光,部分平臺已經醞釀成“跑路”態勢,35%是詐騙或“跑路”,還有7%的問題平臺已停業。

  對于當前問題平臺爆發的原因,“網貸之家”首席研究員馬駿表示,首先是平臺自身涉及“自融”,缺乏真實的業務,拆東墻補西墻,導致資金鏈斷裂。其次,平臺提現困難多是因為借款人的項目出現了問題,這表明平臺在選擇借款人時的風控不到位,過于追求規模增長,忽視風險和團隊建設,結果只是“虛胖”,破壞了平臺的可持續發展。最后,外部環境上,春節是投資者的集中兌付期,而部分平臺卻抱有僥幸心理,肆意欺騙投資人,將平臺的預備金不足作為跑路的借口。

  對于P2P投資者來說,平臺跑路不是最可怕的,但一定要將投資的本金收回,這才是底線。

  為保護投資者的資金安全,2015年伊始,P2P行業開始尋求與銀行的合作。1月初,宜信與中信銀行簽署戰略合作協議,中信銀行進軍P2P資金托管業務,為宜信提供資金結算監督。1月28日,“你我貸”與招商銀行上海分行達成協議,招商銀行將為“你我貸”提供交易資金委托管理業務、現金管理服務、財富管理等各項金融業務服務。

  當前,第三方支付機構在P2P資金托管中擔綱主流,而業內對與傳統金融機構的合作也普遍寄予厚望。宜信CEO唐寧表示,這能夠有效降低P2P平臺“跑路”的風險,提高P2P投資理財方式的安全性,并保障投資客戶的最大化利益。

  除了對接銀行資金托管,首家P2P網貸垂直搜索引擎“投之家”日前上線二級市場,也可看作是P2P市場的破冰之旅。與平臺債權轉讓不同的是,二級市場僅僅轉讓債權的收益權,而不改變借貸雙方的主體。

  “產業鏈上游有這么一個機構組織來幫助投資人做整合優選,讓投資人在獲得較高收益的同時最大限度降低投資風險?!薄巴吨摇盋EO黃詩樵說。

  據了解,“投之家”為二級市場投資人的資金安全提供保障。當有收益權發生贖回逾期時,“投之家”通過專項贖回基金在7天內向投資人先行全額贖回債權。具體操作上,專業人士首先從行業1500多家P2P平臺精選出優質項目進行分散投資,持有債權。然后通過后臺智能計算,將債權按照期限進行歸類打包,形成債權組合,再通過二級市場將債權組合的收益權在線轉讓給投資人。

  截至目前,網貸行業的平臺數量已達1000多家,其中魚龍混雜,資質參差不齊,使得投資人在面對不斷“爆雷”的P2P平臺時常常無所適從。業內人士認為,要使網貸投資人權益得到有效保護,一方面需不斷完善征信體系,另一方面應落實有效的行業監管政策。

  當下,各地政府均以包容的態度支持互聯網金融行業的發展,P2P網貸行業風險控制以行業自律為主。從國家層面到地方政府層面,對P2P運營的監管基本處于真空狀態,“跑路詐騙”等問題頻繁,對投資人的合法權益疏于保護,影響信貸業市場秩序和政府宏觀政策的執行效果。因此有必要加快對P2P網絡借貸運營的監管立法工作,通過完善契約約束機制以對借貸雙方與P2P網絡借貸平臺之間的法律關系予以調整。

  值得注意的是,監管部門高度關注互聯網金融,并開始出臺相關政策引導其健康發展。而最新出臺的首個地方法規《浙江省促進互聯網金融持續健康發展暫行辦法》中提出,P2P網絡借貸平臺原則上應將資金交由銀行業金融機構進行第三方存管。


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