打不起的價格戰 P2P“拼爹”時代來了

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【摘要】P2P平臺磕磕絆絆地走過了2014年,這一年新網貸平臺激增、“跑路潮”接連上演,P2P演繹著充滿矛盾的AB面。2015年已然到來,P2P平臺迎來的又會是什么?

  lanyang  ·  2016-09-07 07:20
打不起的價格戰 P2P“拼爹”時代來了 - 金評媒
作者: lanyang   

  P2P平臺磕磕絆絆地走過了2014年,這一年新網貸平臺激增、“跑路潮”接連上演,P2P演繹著充滿矛盾的AB面。2015年已然到來,P2P平臺迎來的又會是什么?

  “拼爹”時代來了

  P2P行業進入了一個“拼爹”的時代,這些平臺的注冊資本金大多只有幾十萬,多的不過幾百萬,而最近這一年間,新上線的P2P平臺注冊資本金動輒幾千萬,甚至上億。

  行業內絕大多數平臺還處在燒錢階段,收入根本無法覆蓋成本。由于成本高企,2015年P2P平臺仍不盈利。而新設立的P2P平臺要做好在兩年內持續燒錢的準備。

  在這個高投入、低產出的現實下,P2P平臺要保證資金流順暢,就要引入投資,燒錢打廣告是吸引投資的慣用手法。

  打不起的價格戰

  銀行、保險、上市公司的資本大亨早已按捺不住對P2P的渴望。

  各方資金一窩蜂涌入這個市場,市場競爭日趨白熱化。為爭搶投資人,平臺不惜上調收益率。在各家不斷提高收益率的過程中,整個行業的利率水平被推高,不少平臺不堪重負最終倒下。

  其實在競爭領域,不只是供需市場兵戎相見,人才方面的競爭也不容忽視。P2P行業人才需求主要分為兩類:互聯網和金融,目前既懂互聯網又懂金融的人才很少。

  為“漏洞”買單

  在過去的一年里,很少有P2P平臺敢言沒有遭受過黑客的攻擊。因為遭遇黑客攻擊,網站不能正常運營,人人貸、拍拍貸、翼龍貸等多家P2P平臺都被黑客攻擊過。

  黑客通常會選擇在兩個節點下手——當P2P平臺獲得融資或者有利好消息曝出后或當平臺產生大量提現需求時。

  據了解,黑客攻擊方式主要有兩種:一是流量攻擊,這是黑客常采用的攻擊手段。即黑客把他所控制的傀儡機器同時去訪問一家網站,網站負荷不了導致癱瘓。還有一種是黑客通過網站技術底層的一些漏洞進入系統,修改或獲取隱私數據。致命的是,由于P2P平臺的網站一般都是模板式的,所以黑客很容易根據同樣的漏洞入侵多家平臺的系統。

  對于大多數黑客來說,他們的目的很明確,以收取“保護費”為由進行敲詐。也有一些黑客的目的在于盜取客戶信息,這更多的可以歸納為低劣的商業競爭行為。

  布局“大數據”

  據不完全統計,目前累計問題平臺數量已達到367家,其中,2014年全年問題平臺達275家,是2013年的3.6倍。

  分析這些平臺的案例不難發現,兩類平臺成為風險重災區。一是詐騙類平臺。在目前沒有監管威懾的前提下,很多P2P平臺以惡意詐騙的目的設立。整理這些平臺資料可以看出,欺詐類平臺占到問題平臺將近一半;而另一類平臺則是存在自融、拆標、期限錯配等不規范操作的平臺。

  除了“跑路”的情況時有發生,很多平臺還出現了逾期、兌付困難等情況。有的P2P平臺開始布局大數據風控。拍拍貸的大數據風控模式頗具代表性。它包括反欺詐系統、信用評級系統模式和風險定價模型三個系統,可以對借款人實現基礎信息、社會關系、負債情況等多個維度的綜合判斷,實現整體評估、判定風險級別。

  信用數據量不夠、用戶網絡行為信息不夠、完善精準模型的缺乏、網絡用戶特征具有片面性、模型適用范圍有限是制約行業建立大數據風控的主要難題。盡管目前很多平臺高喊“大數據建設”,真正落實的少之又少,不少平臺僅僅是以“大數據風控”作為噱頭來吸引投資人注意。


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